Як скласти план витрат: потреби, бажання, радощі

Sam

Тепер я знаю, куди пішли гроші. Хочу план, який зупинить нестачу. Але жити на самій гречці я не буду, і моя родина теж.

Alex Tutor

І не треба. План витрат (spending plan) — не дієта: він наперед вирішує, куди піде кожна гривня, зокрема й ті, що на радощі. Почни зі стовпця kind у підсумках Sam.

Alex Tutor

Набір даних · 18 рядків

Цикл зарплати Sam за категоріями

З 5 вересня по 4 жовтня 2026 року, разом 62 858 грн. Дохід: 31 000 + 25 000 = 56 000 грн.

Завантажити CSV

Стовпці
category: Категорія банку
kind: essential (обов'язкова) або flexible (гнучка)
total_uah: Разом за цикл, грн

Дані

category	kind	total_uah
rent	essential	16000
utilities	essential	3350
phone_internet	essential	640
kindergarten	essential	4500
groceries	essential	12425

Показати ще 13 рядків

public_transport	essential	365
pharmacy	essential	1025
installments	essential	3150
card_interest	essential	1480
coffee	flexible	1395
food_delivery	flexible	4205
taxi	flexible	2195
subscriptions	flexible	1283
clothes	flexible	2300
gifts	flexible	1200
eating_out	flexible	4345
donations	flexible	1000
cash	flexible	2000

Обов'язкові витрати (essential costs) — те, що не можна пропустити місяць без шкоди: оренда, комуналка, зв'язок, садочок, продукти, транспорт, аптека, платежі за боргами. Гнучкі витрати — усе, що можна змінити вже з наступного місяця.

Ви

Продукти обов'язкові, але ж 12 425 — не фіксована сума?

Alex Tutor

Так. Їжа обов'язкова, а от скільки й де її купувати — ні. Мітка каже, що не може впасти до нуля, а не яким великим воно мусить бути.

Sam

А оплата частинами? Пральна машина й ноутбук уже куплені.

Alex Tutor

Тому вони й обов'язкові: пропущений платіж — це штрафи й зіпсована кредитна історія. Але вони закінчаться. За пральну машину лишилося чотири платежі, за ноутбук — шість.

Alex Tutor

Питання 1

Зістав кожну категорію Sam з причиною, чому вона стоїть саме там у плані.

Оберіть відповідь для кожного рядка. Якщо обрати відповідь, яку вже використано, вона переміститься в цей рядок.

Оренда
Оберіть відповідь
Оплата частинами
Оберіть відповідь
Продукти
Оберіть відповідь
Доставка їжі
Оберіть відповідь
Підписки
Оберіть відповідь

Alex Tutor

Тепер порівняймо кожну частину з доходом, 56 000 грн. Сама оренда — це 16 000 / 56 000 = 28,57%.

Sam

Я б сказав, що обов'язкові — десь половина. А решта — це те, куди витікають гроші.

Ви

До обов'язкових належать і платежі за боргами: 3 150 за оплату частинами плюс 1 480 відсотків за кредиткою.

Alex Tutor

4 630 на місяць, так. Тепер додай усі обов'язкові рядки й перевір здогадку Sam.

Alex Tutor

Питання 2

Додай усі обов'язкові категорії в підсумках Sam. Яку частку доходу в 56 000 грн забирають обов'язкові витрати? Округли до двох знаків після коми.

Ваша відповідь

Одиниці: % (напр. 58,25)

Ви

76,67%, а не половина. А гнучкі — 19 923, ще 35,58%. Разом 112,25% доходу.

Alex Tutor

Уся історія в одному рядку: 42 935 + 19 923 = 62 858, це на 6 858 більше за 56 000. 300 гривень, що лишилися з попереднього циклу, зменшили це до тих 6 558, які ми бачили.

Sam

То яку частину стискати?

Alex Tutor

Припустімо, що обов'язкові поки лишаються як є. На скільки мають зменшитися гнучкі витрати, щоб цикл коштував не більше, ніж дохід?

Alex Tutor

Питання 3

Обов'язкові витрати лишаються 42 935 грн. На скільки мають зменшитися гнучкі витрати (19 923 грн), щоб цикл коштував не більше, ніж дохід у 56 000 грн?

Ваша відповідь

Одиниці: грн

Sam

6 858 із 19 923. Це третина всіх гнучких витрат.

Alex Tutor

Третина, 34,4%, а не все. Гнучкі витрати можна змінити вже до наступної зарплати, а оренду — ні. Тому план спершу бере гроші з гнучких.

Усередині гнучких починай з того, що для Sam найменше варте своїх грошей. Доставка у виснажливий вівторок може бути того варта, а таксі, коли метро цілком годилося, — навряд. Вирішує Sam, а не правило.

Ви

Тобто обов'язкові лишаються недоторканними?

Alex Tutor

Ні, вони просто повільніші. Відсотки зникнуть, коли кредитку погасять, оплата частинами закінчиться, у продуктах є простір. Це робота на місяці, а не на одну зарплату.

Alex Tutor

Питання 4

Який найкращий перший крок, щоб закрити розрив Sam?

Оберіть одну відповідьЗ наступної зарплати вдвічі скоротити витрати на продуктиПризупинити оплату частинами, доки не закриють кредиткуОбнулити всі гнучкі категорії, доки кредитку не погасятьЗабрати гроші з гнучких витрат, які Sam цінує найменше, як-от частина таксі й доставок, і лишити гроші на радощі

Ви

А заощадження? Після всього цього відкладати нічого.

Alex Tutor

Саме тому заощадження йдуть першими, а не останніми. Спершу заплати собі (pay yourself first): у день зарплати переказуй фіксовану суму на окремий рахунок, до будь-яких витрат. Хоч би й 1 000. Те, що лишається наприкінці місяця, зазвичай дорівнює нулю.

Популярне правило ділить дохід 50/30/20: обов'язкове, гнучке, заощадження. У родини Sam — 77/36 і мінус 12. Такий поділ — орієнтир, а не вирок: з орендою й малою дитиною 50% може бути недосяжним ще довго.

Sam

Тож ріжемо всі радощі, доки не закриємо кредитку?

Alex Tutor

Такий план зазвичай живе приблизно стільки ж, скільки твоя таблиця. Заборониш усе — і перший важкий тиждень закінчиться великим замовленням і відчуттям провини. Лиши кожному дорослому гроші на радощі (fun money): на що завгодно, без жодних запитань.

Alex Tutor

Питання 5

Правда чи ні: добрий план витрат не лишає грошей на радощі, доки не погашено всі борги.

ПравдаНеправда

Sam

Дай мені один рядок на холодильник: скільки на обов'язкове, скільки відкладаємо, скільки на все інше.

Ви

Обов'язкові на рівні вересня, невелике заощадження в день зарплати, а гнучким — те, що лишиться.

Alex Tutor

Перевір, що три частини в сумі дають рівно 56 000, і назви гроші на радощі всередині гнучких, щоб вони були заплановані, а не вкрадені з інших рядків.

6 558, які вже на кредитці, — питання боргу, до нього ми ще дійдемо. А зараз напиши рядок для Sam.

Alex Tutor

Питання 6Коротка відповідь · Завдання з перевіркою ШІ

Напиши місячний план Sam в одному-двох рядках: суми на обов'язкові витрати, заощадження й гнучкі витрати (разом із грошима на радощі), які в сумі дають дохід у 56 000 грн. Додай одне речення про те, звідки береться скорочення гнучких витрат.

Напишіть відповідь і отримайте оцінку та відгук від нашого ШІ-рецензента.

Увійдіть, щоб отримати відгук ШІ

Alex Tutor

Головне

Обов'язкові витрати не можна пропустити місяць без шкоди; гнучкі можна змінити вже до наступної зарплати. Родина Sam: 42 935 грн обов'язкових (76,67% доходу) і 19 923 гнучких (35,58%).
Разом це 112,25% доходу: на 6 858 грн більше, або 6 558 з урахуванням 300, що лишилися з попереднього циклу.
У плані три частини, які в сумі дорівнюють доходу: обов'язкові витрати, заощадження (першими, у день зарплати) і гнучкі витрати разом із грошима на радощі.
Гроші насамперед беруть із гнучких, починаючи з того, що найменше варте своїх грошей. Обов'язкові теж зменшуються, але за місяці.
Поділи на кшталт 50/30/20 — орієнтир, а не правило. План без грошей на радощі рідко виживає.

Наступного разу пошукаємо всередині гнучких витрат дірки, які ховаються найкраще: підписки й дрібні платежі.

Alex Tutor

На цьому все. Ви відповіли на всі завдання — чудова робота.

Наступний урок: Підписки й дрібні платежі: де протікає